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        1. 專注金融科技與創新

          專注金融科技與創新
          專欄互聯網經濟國內資訊

          金融科技,未來將怎么玩?

          本文共2068字,預計閱讀時間41

          昨天(3月10日),中國人民銀行諸位領導就“金融改革與發展”答中外記者問,范一飛副行長表示,在北京、上海、廣東等十個省市,啟動了金融科技應用試點。新聞一出,行內沸騰,互金行業的朋友們紛紛表示:咱們迭代了,要向服務實體經濟的路上邁進一步。那么,未來我們將如何開展金融科技應用項目呢,都有哪些機遇和風險?

          1. 民營小微企業的金融服務

          金融機構被詬病已久的就是“嫌貧愛富”,大公司、大企業總不缺“錦上添花”的銀行支持;民營中小微企業,卻很難得到“雪中送炭”的金融支持。

          疏解民營小微企業融資難、融資貴,針對銀企信息不對稱、風險識別不精準、融資成本高等痛點,我們預計,未來將在“智能風控”、“網絡營銷”、“信貸服務效率”等方面給予更有力的支持。

          然而,應當注意,在以往的嘗試中,我們發現一些銀行把局部業務整體承包給某一外部公司,造成風險隱患,在與P2P平臺風險“聯動”后,觸發了法律紅線。我們建議,在央行統一指導下,銀行等金融機構可以自主采購某些金融科技應用項目,但不能“大撒把”做甩手掌柜。堅決杜絕讓金融科技公司“自產自銷”金融產品,還要求該公司承擔無限連帶責任,銀行成了“牌照租賃商”,這種做法貽害無窮。

          2. 人工智能,改進金融服務

          颯姐本人也是“機器學習”的狂熱愛好者,不僅自學研究,還經常請教國內外AI技術的學者和大牛,最近正在準備參與一些類似學術課題。

          本次央行范副行長提到:做好頂層信息基礎設施建設,提升金融惠民服務水平...... 運用人工智能開發API等,實現公共服務領域全覆蓋等。可以預見,未來在地鐵上、公交車上、學校門口、商場拐彎處,也許我們都能輕松地用5G上網,直接訪問某些重要的數據池,還有暖心的機器人(咱們給她起個名字叫:小X)與你會心一笑,通過刷臉,幫你開通消費金融渠道或者將某張信用卡與借記卡關聯還款。

          當然,我也期待家里使用的智能音箱:小度,能夠在我們的指令下,自動關聯其他應用和智能設備,把物聯網統籌進來,真正改變每個人的日常生活,未來沒有嘈雜砍價的菜市場,只有定時送到的新鮮蔬菜和瓜果梨桃,還有定期支付的信用卡賬單,哈哈,很美好。

          3. 大數據的新空間

          談到“推動數據資源的融合利用”,我們還是有點小擔心,近年來打擊侵犯公民個人信息案件一直處于高壓,大數據行業的老友們心有余悸。

          誠然,目前我國市場中,數據話語權最大的還是BAT,其中企鵝家也許是最鮮活最好的社交數據,然而,超大企業的問題也隨之而來,我確實有數據,但對不起,不允許創業小公司使用。于是,對于創業小公司而言,只有兩條活路:一是偷數據,抓緊做大;二是創業到一定時期,賣給巨無霸企業。數據天花板,已經出現,也在影響互聯網行業的“創業生態”。

          我們希望,未來在數據脫敏的基礎上,將諸多數據源打通,真正還數據使用權給普通人,讓數據被采集人也能夠享有數據流轉產生的價值,而不是各方利益割裂,數據被采集人抱怨自己的個人信息被販賣;數據采集方抱怨合法合規拿到信息堪比登天;數據使用方戰戰兢兢唯恐沾到有問題的數據......

          邏輯擰巴,建議立法機關對公民個人信息的保護和商用,只給出大原則和負面清單,用市場等多層次辦法讓各方滿意,而不是只用“權利和義務”去試圖解決一個立體問題,應該讓大數據行業能夠惠及更多人。

          4. 監管科技,前景看好

          Reg-tech已經被行內提了很多年,颯姐也有客戶從事這方面的技術服務,總體看來一直處于穩步增長狀態。針對金融風險隱蔽性高、傳染性強、傳播快等問題,金融科技公司可以提供更科學、更高效的解決方案。我們樂見其成。

          然而,我們也做一點小小的提醒,在P2P網貸平臺等問題上,已經暴露出個別問題需要各方重視,金融科技公司實時收集數據,這個數據的安全性如何保障;同時,也要堅決防止金融科技公司內部出現“道德風險”,防止一些人拿著別人家的數據去販賣或者搞商業敲詐等行為。

          無論是自律組織,還是監管機關,都要認真把好“應用”這一關,在實際使用時,不能完全撒手,全權授權給一個商業化的公司去承擔部分監管職能,這太危險,切勿考驗人性。

          5. 寫在最后...

          看了今天的文章,也許有老讀者會心中暗暗驚訝,颯姐的風格一向是積極樂觀和鼓勵,今天怎么扮演了謹慎樂觀的角色?

          哈哈,這只能說明颯姐也迭代了嘛。講真,我們看著金融行業一步一步被技術改變了模樣,我們參與其中、樂在其中。如今金融科技將成為風口,我們預判到了,也期待其發生,但必須提醒大家法律風險仍在、道德風險仍在、操作風險仍在......

          金融科技,未來將從如上前四點發力,請科技圈的朋友注意,與金融機構合作如涉及金融產品,務必以金融機構的名義對外發布;請金融圈的朋友注意,采購科技服務,不能有承包給別人的心態,還是要有主人翁精神,牢牢把風險控制的繩子攥在自己手里;請互聯網金融圈的朋友注意,P2P的時代end了,ICO的時代不會到來,金融科技是歷史的必然,參與進來。生活以傷待我,我卻報之以歌。

          未來必將美好,希望永在!!

          本文系未央網專欄作者肖颯發表,屬作者個人觀點,不代表網站觀點,未經許可嚴禁轉載,違者必究!

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          評論

          • 五郎在 2019/03/13 09:29回復

            監管科技,怎么保護數據安全?別說監管別人了,這些布局監管科技的公司先把自己管好吧。

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