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          專欄國內資訊報告監管與政策

          2019年2月銀監處罰報告:數量下降,力度未減

          本文共5787字,預計閱讀時間218

          罰單數量下降,力度未減

          由于春節假期影響,銀保監系統在2月份披露的罰單數量有明顯下降,處罰金額相比去年也有所緩解,但對相關責任人的處罰卻沒有手軟。與去年同期相比,對相關責任人的處罰力度有所增強,在5份“禁止從事銀行業工作”處罰中,終身禁止占4份,相關分管領導也因涉及管控不嚴格收到相應處罰,當引以為戒。

          另外,今年2月份罰單中涉及“風險”以及“信息”相關處罰案由明顯增多,結合中央政府對小微企業信貸問題的重視,可以預見小微企業信貸市場將會激發新的風控需求。

          1. 2019年2月份行政處罰文書總覽

          據統計,2019年2月份,銀監系統共計公布了來自全國45家銀監機構的152份行政處罰文書[1],其中各地銀監局公布39份,占比25.66%;銀監分局公布113份,占比74.34%。受懲對象[2]為個人的89份,占比58.55%;受懲對象為機構的63份,占比41.45%。罰款金額共計3335萬元,其中對個人罰款1084萬元,占比32.50%;對機構罰款2251萬元,占比67.50%。2月份公布的文書數量和罰款金額走勢如下圖所示:

          2月份公布的文書數量走勢(按實際做出處罰的時間歸類)

          2月份罰款金額走勢(按實際做出處罰的時間歸類)

          數據顯示,2月份公布的文書中,實際處罰時間在2018年度的僅3份,占比1.97%;實際處罰時間在2019年1月的為130份,占比85.53%;實際處罰時間在2018年2月份的為19份,占比12.50%。考慮到2月份跨度了農歷春節,因此小長假期間處罰文書與正式公布數量明顯減少。

          2. 典型案由[3]統計

          從2月份行政處罰文書的典型案由標識結果來看,152份行政處罰文書中,共計觸發了信貸業務、違反審慎經營、違規授信、內控管理、票據業務、信息披露及上報、違規銷售或推介、金融許可證相關、人事任免相關行為、關聯交易、違規轉讓信貸資產、同業業務、違規收費、其他案由等14種典型案由,觸發總數230次,具體觸發結果如下:

          3. 受懲結果統計

          從2月份行政處罰文書最終的處罰結果來看,2月份公布的行政處罰文書中,共計觸發了共計觸發了罰款、警告、取消高級管理人員/董(理)事等任職資格、禁止從事銀行業工作、責令改正、紀律處分等6種處罰結果,共計172次 ,處罰結果如下:

          數據顯示,在2月份公布的行政處罰文書中,罰款被觸發115次,占比66.86%;警告被觸發44次,占比25.58%;取消董(理)事、高級管理人員任職資格被觸發5次,占比2.91%;禁止從事銀行業工作被觸發5次,占比2.91%;責令改正被觸發2次,占比1.16%;紀律處分被觸發1次,占比0.58%。

          4. 處罰依據統計

          4.1.法律法規文件統計

          從行政處罰文書中的行政處罰依據來看,2月份共有34部法律法規文件被銀監機構引用,其中《中華人民共和國銀行業監督管理法》引用比例為64.57%,被引用頻率有所回升。2月份法律法規具體被引用情況詳見下表:

          數據顯示,在2月份公布的行政處罰文書中,相關法律法規文件共計被觸發223次[4],《中華人民共和國銀行業監督管理法》被觸發144次,占比64.57%;《個人貸款管理暫行辦法》被觸發13次,占比5.83%;《商業銀行授信工作盡職指引》《中華人民共和國行政處罰法》《中華人民共和國商業銀行法》分別被觸發7次,占比均為3.14%;《流動資金貸款管理暫行辦法》被觸發6次,占比2.69%;《固定資產貸款管理暫行辦法》被觸發4次,占比1.79%;《國務院批轉發展改革委等部門關于抑制部分行業產能過剩和重復建設引導產業健康發展若干意見的通知》《金融許可證管理辦法》《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》分別被觸發3次,占比均為1.35%;其余24部法律法規合計觸發26次,合計占比11.66%。

          4.2.《中華人民共和國銀行業監督管理法》條例引用統計

          在對《中華人民共和國銀行業監督管理法》被引用的條文進行細分統計,即每引用一次具體的條款都記為一次有效引用時,《中華人民共和國銀行業監督管理法》被觸發的次數上升到了158次,其中第四十六條被觸發77次,占比48.73%;第四十八條被觸發63次,占比39.87%;第二十一條被觸發18次,占比11.39%。

          按照具體條款項目進一步分類得到的數據顯示,在2月份的處罰文書中,第四十六條第(五)項被觸發37次,占比55.22%;第四十八條第(二)項被觸發25次,占比37.31%;第二十一條第三款被觸發3次,占比4.48%;第四十八條第(三)項被觸發2次,占比2.99%。

          5. 行政處罰文書的多維度統計

          5.1.行政處罰文書數量統計

          本文對銀行類金融機構和非銀行金融機構[5]進行了分別統計,對部分個人行政處罰文書缺少當事人所在單位名稱的,按照案由描述進行了數據補充。最終得到的數據顯示,在152份處罰文書中,受懲對象為銀行類金融機構的有99份,占比65.13%;受懲對象為非銀行金融機構的僅1份,占比0.66%;其余無法獲知受懲對象所在機構類型的有52份,占比34.21%。銀行類金融機構的文書數量細分詳見下圖:

          從行政處罰文書的數量分布來看,2月份受懲最多的為金融機構類型為農村商業銀行,處罰文書數量為31份,占到了銀行類金融機構的31.31%;國有大型商業銀行處罰文書為24份,占比24.24%;城市商業銀行、股份制商業銀行處罰文書分別為13份,占比均為13.13%;村鎮銀行處罰文書為12份,占比12.12%;農村信用社處罰文書為4份,占比4.04%;政策性銀行處罰文書為2份,占比2.02%。

          5.2.行政處罰文書地區統計(數量)

          本文對2月份公布行政處罰文書的各地銀監局和銀監分局進行了地區統計[6]。其中湖北地區公布了20份,占比13.16%;廣東地區公布了19份,占比12.50%;貴州、新疆地區分別公布了17份,占比均為11.18%;山東地區公布了16份,占比10.53%;河南、山西地區分別公布了11份,占比均為7.24%;江西、內蒙古地區分別公布了8份,占比均為5.26%;江蘇地區公布了7份,占比4.61%;大連、廣西地區分別公布了5份,占比均為3.29%;浙江地區公布了3份,占比1.97%;北京地區公布了2份,占比1.32%;黑龍江、吉林、青海地區分別公布了1份,占比均為0.66%。全國各地區銀監機構公布的具體文書數據如下圖所示:

          5.3.行政處罰文書地區統計(罰款金額)

          本文對2月份公布的行政處罰文書中涉及的罰款金額進行了地區統計(不含銀保監會機關處罰文書)。其中廣東地區公布的罰款金額為575萬元,占比17.24%;山東地區公布的罰款金額為454萬元,占比13.61%;新疆地區公布的罰款金額為342萬元,占比10.25%;貴州地區公布的罰款金額為325萬元,占比9.75%;湖北地區公布的罰款金額為303萬元,占比9.09%;江蘇地區公布的罰款金額為285萬元,占比8.55%;北京地區公布的罰款金額為860萬元,占比6.30%;山西地區公布的罰款金額為198萬元,占比5.94%;河南地區公布的罰款金額為153萬元,占比4.59%;江西地區公布的罰款金額為120萬元,占比3.60%;內蒙古地區公布的罰款金額為105萬元,占比3.15%;廣西地區公布的罰款金額為100萬元,占比3.00%;大連地區公布的罰款金額為70萬元,占比2.10%;浙江地區公布的罰款金額為50萬元,占比1.50%;青海地區公布的罰款金額為25萬元,占比0.75%;吉林地區公布的罰款金額為20萬元,占比0.60%;黑龍江地區公布的文書未罰款。全國各地區銀監機構公布的具體罰款金額如下圖所示:

          5.4.大額處罰文書內容概覽

          銀監系統2月份公開了5份罰款金額達到或超過100萬元的處罰文書,罰款總金額達695萬元,占2月份公布文書罰款總金額的20.84%。其中值得注意的是,5張罰單除了及信貸業務違規之外,涉及信息謊報或作假出現較多。下文選取金額較大的罰單進行分析。

          5.4.1.京銀保監罰決字〔2019〕2號,罰款合計:170萬元

          2019年2月1日,北京銀保監局對北京銀行安華路支行處以責令北京銀行安華路支行改正,并給予合計160萬元罰款的行政處罰;對唐國宏給予警告并處10萬元罰款的行政處罰決定。

          案由為:

          信貸業務管理嚴重違反審慎經營規則,唐國宏為責任人。

          5.4.2.日銀保監罰決字〔2019〕1號,罰款金額:155萬元

          2019年2月1日,日照銀保監分局公布日照銀行股份有限公司處以罰款155萬元的行政處罰決定。

          案由為:?????

          辦理貿易背景不真實的貼現業務、貸后信貸資金監控不到位、違規為本行理財產品提供融資、未按規定進行信息科技風險管控。

          5.4.3.新銀保監罰決字〔2019〕16號,罰款金額:150萬元

          2019年2月12日,中國銀行保險監督管理委員會新疆監管局公布對中國郵政儲蓄銀行股份有限公司和田地區分行處以合并處以罰款人民幣一百五十萬元的行政處罰決定。

          案由為:???

          被處罰當事人存在信貸業務貸中審查未盡職、信貸業務內控管理未盡職、員工異常行為排查未盡職等嚴重違反審慎經營規則行為。

          5.4.4.黔南銀保監罰決字〔2019〕7號,罰款金額:120萬元

          2019年2月22日,中國銀行保險監督管理委員會黔南監管分局公布對貴州荔波農村商業銀行股份有限公司處以罰款人民幣一百二十萬元的行政處罰決定。

          案由為:???

          違規簽發無真實貿易背景的銀行承兌匯票,票據到期通過發放貸款掩蓋票據風險,并形成大額不良貸款;以競拍大額不良貸款抵押物為條件,向集團客戶嚴重超比例授信,并發放借名貸款繞道處置不良貸款;發放借名貸款,信貸資金轉給本行關系人使用;違規調整貸款五級分類;空存歸還不良貸款,再發放新貸款空取抵庫,掩蓋不良資產。

          5.4.5.新銀保監罰決字〔2019〕5號,罰款金額:100萬元

          2019年2月12日,中國銀行保險監督管理委員會公布新疆監管局對中國郵政儲蓄銀行股份有限公司洛浦縣支行處以合并處以罰款人民幣一百萬元的行政處罰決定。

          案由為:

          被處罰當事人存在發放虛假農戶貸款、違規辦理銀行卡業務等嚴重違反審慎經營規則行為。

          附錄:《中華人民共和國銀行業監督管理法》相關條目

          第二十一條:

          銀行業金融機構的審慎經營規則,由法律、行政法規規定,也可以由國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規制定。

          前款規定的審慎經營規則,包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。

          銀行業金融機構應當嚴格遵守審慎經營規則。

          第四十六條:

          銀行業金融機構有下列情形之一,由國務院銀行業監督管理機構責令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節特別嚴重或者逾期不改正的,可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的,依法追究刑事責任:

          (一)?未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的;

          (二)?拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的;

          (三)?提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

          (四)?未按照規定進行信息披露的;

          (五)?嚴重違反審慎經營規則的;

          (六)?拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。

          第四十八條:

          銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的,銀行業監督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規定處罰外,還可以區別不同情形,采取下列措施:

          (一)?責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分;

          (二)?銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的,對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告,處五萬元以上五十萬元以下罰款;

          (三)?取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格,禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。


          [1]銀監系統公布的,官網對外發布日期為2019年2月1日—28日的行政處罰文書(其中,做出處罰時間超過當前時間1年以上(含1年)的,不再計入統計)。

          [2]受懲對象:行政處罰中處罰對象涉及個人的,記為1份個人受懲文書;涉及機構的,記為1份機構受懲文書;分別涉及的,分別記為1份個人受懲文書、1份機構受懲文書。與受懲個人、機構數量無關。

          [3]典型案由:基于關鍵詞和文書中主要違法違規事實描述,對銀監行政處罰文書進行典型案由標識,案由分類為:信貸業務、票據業務、同業業務、違規授信、違規轉讓信貸資產、違規收費、違規核算、貸款五級分類違規、違規銷售或推介、違反審慎經營、內控管理、信息披露及上報、人事任免相關行為、關聯交易、金融許可證相關、其他案由(一份行政處罰文書可觸發多個案由標識)

          [4]處罰文書中,相同法律法規被引用不同條款,記為1次引用;不同法律法規被引用,則分別計數。

          [5]分類標準來自銀監會發布的《銀行業金融機構法人名單(截至2018年12月底)》文件

          [6]按照銀監會機構層級進行地區區分,大連、寧波、廈門、青島、深圳記為單獨的地區。

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          元界研究院未央青年

          12
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          TA還沒寫個人介紹。。。

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